소비자 금융 시장 규모 및 점유율 분석 - 성장 추세 및 전망(2026년~2031년)

글로벌 소비자 금융 시장 동향 및 분석

판매 시점에 내장된 금융 기능으로 신용 이용률 확대

대출은 점차 별도의 은행 신청 절차를 거치지 않고 구매 과정 전반에 걸쳐 제공되고 있으며, 이러한 변화는 소비자 금융 시장 진입 방식을 바꾸고 있습니다. 결제 시점에 제공되는 대출은 구매 의사가 이미 높은 시점에 자금 조달 결정이 이루어지고 거래가 즉각적으로 느껴지기 때문에 대출 실행률을 높이는 경향이 있습니다. 또한 이러한 모델은 판매자가 장바구니를 실제 구매로 전환하는 데 도움이 되어, 대출 기관에게 개별적인 고객 확보 캠페인보다 강력한 대출 채널을 제공합니다. 이러한 추세가 확대됨에 따라, 소비자 금융 시장은 단기적인 예산 제약으로 인해 연기되거나, 축소되거나, 포기되었을 수 있는 구매를 통해 이익을 얻습니다. 또한, 이러한 통합 방식은 신속한 위험 평가와 판매자 시스템 및 앱 전반에 걸친 원활한 파트너 통합을 제공할 수 있는 대출 기관에 유리합니다. 미국에서는 소비자금융보호국(CFPB)의 개방형 금융 규정인 섹션 1033이 판매 시점 대출 심사에 점점 더 중요한 데이터 연결성을 지원하고 있습니다. 

오픈뱅킹, 보험 인수 심사 정확도 향상

실시간 거래 데이터 접근은 소비자 금융 시장에서 더 많은 차용자를 대상으로 소득 안정성, 상환 행태, 현금 흐름 변동성을 평가하는 대출 기관의 능력을 향상시키고 있습니다. 이는 특히 자영업자, 프리랜서, 신용 이력이 부족한 신청자에게 중요한데, 신용 정보 기관의 과거 이력만으로는 이들의 완전한 상환 능력을 파악하기 어렵기 때문입니다. 더 나은 데이터는 역선택을 줄여 대출 기관이 심사 기준을 낮추거나 손실 허용 범위를 넓히지 않고도 승인 확신도를 높일 수 있도록 합니다. 이러한 상업적 이점은 승인율 향상에만 그치지 않고, 더욱 정확한 데이터는 차용자의 위험도에 따른 가격 책정에도 도움이 됩니다. 인도의 계좌 통합 프레임워크는 대출 기관이 자영업자 및 금융 서비스 소외 계층 차용자를 대상으로 동의 기반 데이터 공유를 심사 과정에 직접 통합할 수 있도록 지원하여, 개방형 데이터 활용을 보다 실질적이고 실험적인 단계로 만들고 있습니다. 이와 유사한 프레임워크가 확산됨에 따라, 소비자 금융 시장은 기존의 신용 평가 방식으로는 평가하기 어려웠던 고객 그룹에서도 더욱 정확한 의사 결정이 가능해질 것으로 기대됩니다.^{[1]ECONOMICTIMES.INDIATIMES.COM 핀테크 대출업체, 26 회계연도 인도 개인 대출 시장 규모 77% 점유 - 이코노믹 타임스}. 

BNPL, 단기 소비자 신용 정상화

선구매 후결제(BNPL)는 특정 결제 단계에서만 사용되던 기능에서 벗어나 소비자 금융 시장 전반의 단기 대출에 영향을 미치는 주류 신용 거래 방식으로 자리 잡았습니다. 연방준비제도(Fed)의 분석에 따르면, 6대 주요 금융기관은 2025년까지 약 1,600억 달러 규모의 소비자 신용 상품을 제공할 것으로 예상되며, 이 중 4회 분할 상환 방식이 78.3억 달러, 장기 할부 방식이 47.1억 달러를 차지할 것으로 전망됩니다.^{[2]FEDERALRESERVE.GOV 연준 - "지금 사고 나중에 지불하세요" "4회 분할 납부"를 넘어선 종합적인 상품 개요}발행된 할부금의 60% 이상이 연이율 0%로 제공되면서, 할부 대출이 특별한 구매뿐 아니라 일상적인 소비에도 보편화되었습니다. 이러한 변화는 할부 결제 방식이 기존 카드 인프라에 점차 통합됨에 따라, 독립형 선구매(BNPL) 제공업체와 카드 발급사 간의 격차를 줄이고 있습니다. 이제 경쟁의 초점은 유통 채널로 옮겨가고 있으며, 대출 기관들은 구매 결정이 시작되는 검색, 전자지갑, 앱 내 여정에 대출 서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 2026년 5월, 클라르나와 어펌은 구글 검색 AI 모드와 제미니 앱에 대출 서비스를 제공하기 시작했는데, 이는 소비자 대출이 결제 페이지를 넘어 AI 기반 상거래 흐름으로 이동하고 있음을 보여줍니다. 

AI 기반 채권 추심으로 연체금 유출 감소

소비자 금융 시장이 무담보, 단기, 디지털 기반 상품 등으로 확장됨에 따라, 채권 회수 능력은 더욱 중요한 경쟁력으로 자리 잡고 있습니다. 대출 기관들은 조기 경보 모델에 더욱 집중하고 있는데, 이는 회수율의 작은 개선만으로도 대규모 소매 신용 포트폴리오의 경제성에 상당한 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. AI 기반 채권 회수 도구는 고객과의 조기 접촉, 효과적인 연락 우선순위 설정, 그리고 계좌 행동 패턴에 맞춘 맞춤형 처리 경로를 지원합니다. 이는 특히 빠르게 성장하는 포트폴리오에서 중요한데, 기존의 회수 인프라는 종종 대출 증가 속도를 따라가지 못하고 불필요한 손실을 초래하기 때문입니다. 장기적으로, 채권 회수 인텔리전스가 뛰어난 대출 기관은 대응력이 떨어지는 포트폴리오에 필요한 위험 프리미엄을 지불하지 않고도 더 넓은 범위의 차입자 풀을 확보할 수 있습니다. 따라서 서비스 품질은 소비자 금융 시장에서 중요한 차별화 요소가 되며, 특히 시장 확장이 기존 회수 프로세스의 적응 속도를 앞지르는 경우 더욱 그렇습니다.

규제 강화로 인해 발생한 거래액당 규정 준수 비용이 증가했습니다.

소비자 금융 시장에서 규제는 점점 더 강력한 운영 제약 요인이 되고 있습니다. 정보 공개, 보고, 적합성 요건이 하나씩 추가될 때마다 대출이 실행되기 전부터 비용이 증가하기 때문입니다. 대형 금융기관은 고정된 규제 준수 비용을 광범위한 포트폴리오와 다양한 상품에 분산시킬 수 있기 때문에 이러한 부담을 비교적 쉽게 감당할 수 있습니다. 반면 소형 금융기관은 규제 비용 증가로 인해 실험적인 상품 개발, 가격 유연성 확보, 고객 유치에 제약이 따르기 때문에 더욱 직접적인 압박을 받고 있습니다. 이러한 상황은 특히 규제 대상인 무담보 및 단기 대출 부문에서 차입자 수요가 견조하더라도 상품 다양화를 저해할 수 있습니다. 중국에서는 규제 강화로 인해 이미 대출 실행 환경이 변화했으며, 중국 인민은행(PBOC)의 2026년 1분기 데이터에 따르면 주택을 제외한 소비자 대출은 전년 동기 대비 0.2% 감소했습니다. 더 광범위한 영향은 규제 강화로 인해 자본력이 탄탄하고 운영 인프라가 잘 갖춰진 금융기관으로 대출 규모가 이동하는 현상입니다.

자금 조달 비용 변동성이 순이자마진을 압박합니다

자금 조달 비용 변동성은 소비자 금융 시장에 직접적인 제약 요인으로 작용합니다. 소매 대출의 경제성은 대출 기관의 자금 조달과 고객 가격 간의 스프레드가 손실과 운영 비용을 흡수할 수 있을 만큼 충분히 넓게 유지되어야 하기 때문입니다. 은행은 예금 자금 조달이 일반적으로 많은 비은행 대출 기관이 이용하는 도매 또는 구조화 자금 조달 채널보다 안정적이기 때문에 상대적으로 덜 위험합니다. 이러한 격차는 대출 기관이 위험도가 높은 차입자 집단을 대상으로 활동할 때 더욱 두드러지는데, 이러한 집단에서는 예상 손실이 이미 상품 가격에 반영되어 있기 때문입니다. 도매 자금 조달 가격이 너무 빠르게 재조정될 경우, 일부 비은행 대출 기관은 수익성 저하를 감수하거나 신용 기준을 강화하여 대출 규모를 줄이는 선택을 하게 됩니다. 이러한 압력은 특히 무담보 및 서브프라임 대출에서 두드러지게 나타나는데, 이러한 대출에서는 연체율과 자금 조달 민감도가 동시에 상승할 수 있기 때문입니다. 한편, 일부 대형 핀테크 대출 기관은 장기 자금 조달 방식을 적극적으로 도입하고 있으며, 클라나는 2026년 3월 엘리엇 파타고의 선도 자금 조달 한도를 20억 달러로 두 배 늘려 최대 170억 달러 규모의 미국 금융 대출을 지원하고 있습니다.^{[3]BUSINESSWIRE.COM 클라르나와 엘리엇, 2억 달러 규모 협력 강화로 미국 내 17억 달러 규모 금융 확대 지원}. 

세그먼트 분석

상품 유형별: 무담보 대출은 거래량을 중심으로 이루어지며, 회전식 대출 상품이 금리를 좌우합니다.

무담보 비회전 신용 대출은 2025년 기준 52%의 점유율을 차지하며 소비자 금융 시장에서 가장 큰 상품군으로 자리매김할 것으로 예상됩니다. 개인 대출, 학자금 대출, 의료비 대출은 소득 계층과 생애 주기에 관계없이 가계의 반복적인 필요를 충족시키기 때문에 이러한 성장을 뒷받침합니다. 미국에서는 2025년 4분기 기준 무담보 개인 대출 잔액이 276억 달러에 달했고, 26.4만 명의 소비자가 이를 보유하고 있어 대출 기반이 얼마나 확대되었는지를 보여줍니다. 핀테크 대출 기관은 전체 대출 실행액의 42%를 차지했는데, 이는 은행 및 대출 기관의 엄격한 심사 기준이 여전히 작용하는 상품군 내에서도 디지털 방식이 접근성을 확대하고 있음을 시사합니다. 담보가 없는 비부동산 신용 대출 또한 자동차 대출의 높은 대출 규모와 계좌 수 덕분에 상당한 비중을 차지했습니다. 신차 평균 대출액은 44,495달러에 달했고, 2025년 3분기 자동차 대출 실행 건수는 6.7만 건으로 증가했습니다. 

회전 신용은 2031년까지 연평균 7.9% 성장할 것으로 예상되며, 이는 소비자 금융 시장에서 가장 빠르게 성장하는 상품 유형입니다. 카드 기반 할부 기능은 기존 회전 신용과 단독 BNPL(선구매 후결제) 상품 간의 격차를 좁히고 있으며, 이는 대출 기관이 단기 대출을 제공하는 방식을 변화시키고 있습니다. 연방준비제도(Fed) 자료에 따르면 회전 소비자 신용은 2025년에 3.4% 성장했으며, 2025년 12월 기준 연평균 성장률은 12.6%에 달해 연말 사용량 증가세가 두드러질 것으로 예상됩니다. 이러한 추세는 소비자들이 디지털 채널을 통해 재융자 및 할부 옵션을 이용할 수 있음에도 불구하고 여전히 회전 신용 상품을 적극적으로 활용하고 있음을 시사합니다. 교육 및 의료 금융은 여전히 ​​중요한 미충족 시장으로, 두 분야 모두 비용 부담으로 인해 가계 예산이 빠듯한 상황에서도 대출 수요가 지속되고 있습니다. 

참고: 보고서 구매 시 사용 가능한 모든 개별 세그먼트의 세그먼트 공유

대출기관별 분석: 은행은 폭넓은 서비스 제공으로 우위를 점하고, 핀테크 기업은 속도와 포용성으로 승리한다

2025년에도 은행들은 소비자 금융 시장 규모의 61.9%를 차지하며, 모든 지역에서 대출 실행, 자금 조달 및 서비스 활동의 중심에 자리매김할 것으로 예상됩니다. 은행의 강점은 예금 담보 자금, 확립된 규제 시스템, 광범위한 교차 판매망, 그리고 장기적인 고객 관계를 통해 고객 확보 비용을 절감할 수 있다는 데 있습니다. JP모건 체이스는 2025년에 10.4만 개의 신규 신용카드 계좌를 개설했으며, 2026년에는 소비자 대출 증가율이 업계 평균을 넘어설 것으로 예상되어 규모의 경제가 지속적인 확장을 뒷받침한다는 것을 보여줍니다. 이러한 폭넓은 운영 규모 덕분에 대형 은행들은 많은 차입자 부문에서 소규모 금융기관보다 효율적으로 가격을 방어하고 규제 부담을 관리할 수 있습니다. 비은행 금융회사(NBFC) 또한 엄격한 은행 대출 자격 기준을 충족하지 못하지만 공식적인 신용 대출이 필요한 차입자들에게 서비스를 제공하기 때문에 소비자 금융 산업에서 중요한 위치를 차지하고 있습니다. 

핀테크 기업과 디지털 대출업체는 2031년까지 연평균 10.7%의 성장률을 기록하며 소비자 금융 시장의 대출 유형 중 가장 빠른 성장세를 보일 것으로 예상됩니다. 이러한 성장세는 신속한 대출 심사, 광범위한 거래 데이터 활용, 그리고 대부분의 차용자가 현재 대출을 검색, 신청, 상환하는 방식에 맞춘 모바일 우선 상품 설계에서 비롯됩니다. 인도에서는 디지털 우선 비은행 금융회사(NBFC)들이 2026 회계연도에 2조 1,500억 루피(25.4억 달러) 규모의 개인 대출 1억 3,200만 건을 승인했으며, 이는 전체 개인 대출 규모의 77%를 차지했습니다. 누뱅크(Nubank)는 2025년 4분기에 전년 동기 대비 40% 증가한 32.7억 달러 규모의 대출 포트폴리오를 보유했으며, 90일 이상 연체율은 6.6%로 유지하여 빠른 성장과 엄격한 신용 관리가 공존할 수 있음을 보여주었습니다. 이러한 결과는 소비자 금융 산업이 지점망이나 기존 상품에만 의존하기보다는 포용성, 규모, 데이터 기반 심사를 결합한 대출 기관에 더 높은 보상을 제공하고 있음을 시사합니다. 

유통 채널별: 지점은 규모의 경제를 유지하고, 디지털 직접 판매는 속도를 주도한다.

2025년에도 지점/대면 방식은 38.1%의 시장 점유율을 유지할 것으로 예상되며, 이는 복잡하고 담보가 있으며 서류 작업이 많은 소비자 금융 상품의 경우 물리적 유통 방식이 여전히 중요하다는 것을 보여줍니다. 자동차 대출, 내구재 금융, 그리고 상담 중심의 개인 대출은 고객이 여전히 설명, 확신, 그리고 서류 지원을 중요하게 생각하기 때문에 대면 상호작용을 통해 이점을 얻을 수 있습니다. 또한, 기존 관계와 반복 대출 고객에 대한 친숙함을 통해 신뢰가 구축되는 지역 대출 시스템에서도 이러한 채널은 여전히 ​​중요합니다. 브로커 및 에이전트 모델은 고객 그룹과 사용 사례에 따라 디지털 준비 상태가 아직 고르지 않은 시장에서 대출 기관의 접근성과 대출 고객 확보 사이의 가교 역할을 계속 수행합니다. 따라서 지점은 전환율이나 신뢰도에 영향을 미치지 않고는 마찰을 완전히 제거할 수 없는 상품에서 규모 확장을 지원하기 때문에 여전히 중요한 역할을 합니다.

디지털 다이렉트(Digital Direct)는 2031년까지 연평균 9.5% 성장할 것으로 예상되며, 소비자 금융 시장에서 가장 빠르게 성장하는 유통 경로입니다. 이러한 성장세는 신속한 온보딩, 간소화된 서류 절차, 그리고 모바일 앱, 대출 기관 웹사이트, 파트너 생태계 내에서 실행 가능한 간소화된 심사 절차 덕분입니다. API 기반 워크플로우를 사용하는 대출 기관은 신원, 소득, 계좌 데이터를 실시간으로 접근하고 일관되게 처리할 수 있기 때문에 승인 주기를 며칠에서 몇 분으로 단축할 수 있습니다. 이는 특히 무담보 대출에서 중요한데, 승인 속도가 전환율, 고객 확보 비용, 그리고 차용자의 대출 신청 완료 의지에 직접적인 영향을 미치기 때문입니다. 미국에서 시행 중인 소비자금융보호국(CFPB)의 섹션 1033 규정은 디지털 다이렉트 대출 기관이 대규모로 즉각적이고 정확한 신용 결정을 내리는 데 필요한 데이터 접근 프레임워크를 강화합니다. 

기간별 분석: 중기 대출이 지배적이며, 단기 대출은 새로운 신용 거래 행태를 반영한다.

2~5년 만기의 중기 대출은 2025년 기준 47.3%의 점유율을 차지하며 소비자 금융 시장에서 가장 큰 비중을 차지했습니다. 이러한 대출 유형은 자동차 대출이나 개인 대출에서 흔히 볼 수 있는 상환 기간과 유사하며, 월 상환 능력과 대출 기관의 위험 평가 모델이 이미 잘 정립되어 있습니다. 중기 대출은 대출 규모, 상환 능력, 예상 차입자 소득 등을 종합적으로 고려하여 매우 짧거나 긴 만기의 대출보다 변동성이 적으면서도 균형 잡힌 심사 체계를 구축할 수 있다는 장점이 있습니다. 또한, 차입자에게는 상환 기간을 지나치게 연장하지 않으면서도 감당 가능한 수준의 분할 상환액을 제공하는 실용적인 중간 지점을 제시합니다. 다만, 주택 개보수, 내구재 구매 등 대규모 대출이 필요한 소비재 구매에는 장기 대출이 여전히 중요한 역할을 합니다.

단기 대출은 2031년까지 연평균 8.2% 성장할 것으로 예상되며, 이는 소비자 금융 시장의 대출 기간별 상품 중 가장 빠른 성장세입니다. 선구매 후결제(BNPL)와 급여연동형 소액대출의 보편화는 상환 주기가 짧고 승인 속도가 빠른 상품에 대한 수요 증가를 뒷받침하고 있습니다. 연방준비제도(Fed)의 분석에 따르면, 4년 만기 상환 대출(pay-in-4) 규모는 2023년부터 2025년까지 80% 증가하여 미국 내 78.3억 달러에 달했는데, 이는 단기 대출이 얼마나 빠르게 확산되고 있는지를 보여줍니다. 이러한 상품들이 점차 익숙해짐에 따라, 차입자들은 단기 대출을 단순히 새로운 결제 수단이 아닌 일상적인 현금 흐름 관리 도구로 인식하고 있습니다. 이러한 추세는 금융기관들이 신속한 승인, 명확한 정보 공개, 그리고 엄격한 손실 관리가 요구되는 소액 대출 상품에 대한 심사 기준을 개선하도록 유도하고 있습니다. 

대출 목적별: 자동차 대출은 규모를 중시하고, 부채 통합은 스트레스와 기회를 시사합니다.

2025년 차량 구매 및 자동차 관련 대출은 전체 소비자 금융 시장에서 27.6%의 점유율을 차지하며 가장 큰 비중을 차지했습니다. 자동차 대출은 기존 차량 교체 수요, 높은 대출 규모, 그리고 선진 및 신흥 금융 시스템 전반에 걸친 자금 조달 의존도 덕분에 지속적인 성장을 보였습니다. 미국에서는 2025년 3분기 자동차 대출 실행 건수가 전년 동기 대비 6.2% 증가한 6.7만 건을 기록하며, 가계 부담 증가에도 불구하고 대출 규모가 견조한 흐름을 유지했습니다. 신차 평균 대출액은 44,495달러로 상승하여 가계 지출 부담이 가중되는 상황에서도 대출 실행 규모는 높은 수준을 유지했습니다. 교육, 의료, 여행, 내구재 구매 자금 조달 또한 소비 목적의 다양성을 높여주는데, 이는 단순히 재량적 소비에 그치는 것이 아니라 가계의 지속적인 지출 압력을 반영하기 때문입니다. 

부채 통합 및 재융자는 2026년부터 2031년까지 연평균 7.5% 성장할 것으로 예상되며, 이는 소비자 금융 시장에서 가장 빠르게 성장하는 분야입니다. 이러한 추세는 차입자들이 고금리 회전 대출 잔액을 보다 예측 가능한 월 납입금과 상환 시점에 대한 가시성을 제공하는 할부 상품으로 적극적으로 전환하고 있음을 보여줍니다. 미국 신용카드 잔액은 2025년 4분기에 1조 1,500억 달러에 달할 것으로 예상되며, 이는 금융기관이 디지털 및 은행 주도 채널을 통해 공략할 수 있는 매우 큰 재융자 수요층을 의미합니다. 카드 앱 및 디지털 뱅킹 여정 내에서 제공되는 사전 승인 통합 상품은 아웃바운드 영업이나 제3자 리드 생성보다 낮은 고객 확보 비용으로 이러한 수요를 충족할 수 있습니다. 따라서 이 분야는 가계 예산 부담을 반영하는 동시에 풍부한 고객 상환 및 거래 데이터를 이미 보유하고 있는 금융기관에게 실질적인 상품 기회를 제공합니다. 

지리 분석

아시아 태평양 지역은 2025년 소비자 금융 시장에서 43.3%의 점유율을 차지하며 최대 지역 블록으로 부상할 것으로 예상됩니다. 중국의 소비자 신용 시장(주택 담보 대출 제외)은 2025년에 21조 200억 위안(2조 9천억 달러)에 달하며 전년 동기 대비 6.1% 성장하여 주택 담보 대출을 고려하기 전에도 이 지역의 시장 규모가 상당함을 보여줍니다. 중국 인민은행(PBOC)의 2026년 1분기 데이터에 따르면 주택 담보 대출을 제외한 소비자 대출은 전년 동기 대비 0.2% 감소했는데, 이는 1995년 3분기 이후 처음으로 감소세를 보인 것으로 대출 여건이 경색되었음을 시사합니다. 인도의 경우, 소매 신용 대출 규모는 2026년 1분기에 전년 동기 대비 40% 증가(금액 기준)했으며, 대출 건수는 27% 증가했습니다. 이러한 성장세는 금 담보 대출과 디지털 비은행 금융회사(NBFC)의 성장에 힘입은 바가 큽니다. 동남아시아는 금융 서비스 이용률이 낮은 인구, 기기 접근성 증가, 이륜차에서 자동차로의 업그레이드 주기 확대로 인해 여러 소비자 부문에서 공식 대출 수요가 증가하고 있어 성장 잠재력이 더욱 큽니다. 

북미는 소비자 금융 시장에서 두 번째로 큰 지역적 시장이며, 2026년 4월 기준 미국의 총 소비자 부채 잔액은 18조 2200억 달러에 달했고, 주택담보대출을 제외한 소비자 부채는 4조 6900억 달러였습니다. 트랜스유니온은 미국의 무담보 개인 대출 발생액이 2026년에 11.2% 증가할 것으로 예상했는데, 이는 전체 신용 증가율보다 높은 수치로, 개인 대출이 북미 지역에서 가장 활발한 상품 중 하나로 남을 것임을 시사합니다. 대체 데이터 심사 방식은 특히 신속한 의사 결정이 중요한 개인 대출 및 디지털 카드 연계 상품에서 준우량 및 비우량 차입자들의 금융 접근성을 확대하고 있습니다. 캐나다는 미국과 유사하게 점진적인 규제 속도를 보이고 있으며, 멕시코는 국경 간 송금 활동과 연계된 가계 현금 흐름 지원 정책의 혜택을 받고 있습니다. 또한 북미 지역은 회복력이 강한 초우량 차입자와 재정적으로 더 어려운 비우량 차입자 간의 뚜렷한 구분을 보여주는데, 이는 예측 기간 동안 포트폴리오 전략, 가격 책정 기준 및 대출 기관의 상품 초점에 영향을 미칠 것입니다. 

중동 및 아프리카 지역은 2026년부터 2031년까지 연평균 8.7%의 성장률을 기록하며 소비자 금융 시장 규모 전망에서 가장 빠른 지역 성장세를 보일 것으로 예상됩니다. 유럽은 여전히 ​​규모는 크지만 규제가 더 엄격한 대출 시장인 반면, 중동 및 아프리카는 할부 금융 이용이 증가하고 디지털 유통이 빠르게 확산되면서 더욱 빠르게 성장하고 있습니다. GCC 국가들의 오픈뱅킹 프레임워크와 규제 샌드박스는 핀테크 대출 창출을 가속화하는 데 기여하고 있으며, 특히 디지털 금융 도입이 활발한 사우디아라비아와 아랍에미리트에서 이러한 추세가 두드러집니다. 남미 지역 또한 상당한 규모를 자랑하며, 누뱅크(Nubank)는 2026년까지 브라질에 450억 브라질 헤알(8.2억 달러)을 투자하여 1억 1,300만 명의 고객에게 서비스를 제공할 계획으로, 디지털 소비자 대출 성장에서 남미 지역의 중요성을 강조하고 있습니다.